¿Planes HSA ofrece ahorros de impuestos-smart?

¿Planes HSA ofrece ahorros de impuestos-smart?

A pesar de la incertidumbre de la aplicación de la Affordable Care Act en 2014, una cosa está clara. Planes de cuenta de ahorros de salud o planes de HSA ayudar a las personas a ahorrar miles de dólares en sus impuestos.

Sin embargo, eso no quiere decir que muchas de las disposiciones no han realizado ya seguro médico un mejor trato. ¿Conoces los planes de cuenta de ahorros de la salud (HSA)?

Un Plan HSA puede ayudar con los impuestos y los costos del cuidado de la salud

Planes de cuenta de ahorros de salud son planes con beneficios fiscales que ofrecen soluciones inteligentes de impuesto para el manejo de los costos de salud. Puede pasar dinero de una HSA y utilizarlo para pagar gastos médicos calificados sin pagar impuestos sobre los fondos. Y todavía puede deducir ese gasto de su ingreso anual ajustado por lo que usted paga menos en impuestos. Una cuenta de ahorros de salud es similar a una cuenta de jubilación Individual o una cuenta IRA. Dinero HSA que no gastas para salud (o dentales) cuidado al final de los bollos de año en que el próximo año y sigue creciendo con intereses libres de impuestos. Las contribuciones de la HSA, que se pueden hacer por usted o su empleador, se consideran por encima de la línea de deducciones en el Federal Tax Form 1040.

Si tira fondos de su cuenta de ahorros de la salud para algo más que de salud elegible antes de llegar a los 65 años, tendrá una penalización de 20 por ciento en el retiro. Una vez que estés 65, usted es libre de utilizar sus fondos de la HSA para otros fines sin una penalización. Podría usar esos fondos para un plan de Medicare supplement o plan de cuidado a largo plazo. Para inscribirse en una HSA, necesitará tener una salud con deducible alto calificado plan en su lugar y no ser elegible para Medicare. A partir de 2012, los planes de HSA debe tener un deducible de al menos $1.200 para individuos o $2.400 para cobertura familiar. Su plan debe tener también un desembolso máximo o límite de $6.050 para individuos o $12.100 para planes familiares.

Este año, la contribución máxima que puede depositarse en una HSA aumentó. El umbral de la contribución de HSA es $3.100 para individuos y $6.250 para familias. Si usted está por lo menos 55, puede hacer una contribución de “recuperación” de $1,000.

En comparación con una cuenta de gasto flexible, una HSA tiene un gran beneficio para los titulares de cuentas. Con una HSA, no tienes que usar los ahorros al final del año. Todos los fondos no utilizados de la FSA se perderán cuando finalice el año. Cambios a cuentas de ahorro debido a la atención de la salud reforma ley de salud, medicamentos de venta sin receta ya no se consideran un gasto médico calificado de HSA. Usted necesita para obtener una receta de su médico si usted planea utilizar el dinero de la HSA para medicamentos como la aspirina. Además, la pena para retiros HSA con fines no médicos se incrementó de 10 por ciento a 20 por ciento.

Estrategia fiscal HSA

Puesto que las contribuciones están exentos de impuestos sobre la renta anuales, mucha gente intenta financiar su cuenta de ahorros de la salud antes de los plazos de presentación de impuestos. Así, puede deducir su contribución plena a ahorrar en impuestos si alguna vez necesitan el dinero para gastos médicos o no. Con ganancias libres de impuestos, una HSA puede crecer en un fondo de jubilación muy bonita.

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