Medicare Supplement Insurance y grupo Health

Medicare Supplement Insurance y grupo Health

¿Qué pasa si está convirtiendo a los 65 años (que le hacen elegible para Medicare) y actualmente tiene seguro de salud de grupo? Eso es una pregunta que se está volviendo más común como personas encuentran que tienen que (o quiere) trabajar más allá de los 65 años.  Los problemas recientes en el mercado probablemente no va a ayudar a tanta gente repensar plazos para el retiro. Echemos un vistazo a lo que hay que considerar al dar vuelta a los 65 años, mientras que todavía ofrece seguro de salud de grupo.

En primer lugar, una advertencia rápida. De todo el mundo la situación es diferente cuando se trata de seguro de salud de grupo por lo que es importante discutir sus opciones particulares con un seguro de Medicare supplement con licencia. Intentaremos definitivamente cubrir algunas pinceladas y proporcionar orientaciones generales que dirección la mayor parte de las preocupaciones cuando esta situación. El primer paso es averiguar sus opciones.

Una gran cantidad de esta decisión equivale a es la riqueza de su seguro de salud de grupo actual y lo que cuesta. Si usted tiene beneficios verdaderamente ricas en muy baja (o no) costo, probablemente tiene sentido permanecer en su seguro de salud de grupo. Tenga en cuenta que dejando el seguro médico de grupo es un evento de calificación para emisión garantizada Medicare y Medicare supplement insurance cuando salgas (con un intervalo de tiempo determinado por supuesto), por lo general no tiene un problema en términos de calificación si permaneces en el plan de salud grupal. Puede haber sanciones para retrasar para firmar para arriba para la parte B de Medicare dependiendo de su situación particular, así es algo duplicar facturación. Parte B es necesaria para obtener un suplemento de Medicare, así que esto es una consideración importante. Supongamos que le no es uno de los afortunados (cada vez más raros) que tiene gran cobertura sin costo alguno. ¿Cómo se compara su cobertura actual y lo que está disponible con Medicare? Buena pregunta y no hay una respuesta fácil.

En primer lugar, usted necesita escribir los fundamentos de su cobertura: deducible, copago, cobertura de RX, máximo de su bolsillo y, por supuesto, su prima mensual (o mejor aún, anual). A continuación, averiguar lo que le costará su parte B. Parte B es la parte de Medicare que paga por los gastos médicos. Usted generalmente no tendrá que pagar A parte (no todavía, de todas formas) que es para el cuidado de la instalación basada pero parte B costará a mayoría de la gente una prima mensual. Averiguar lo que esto será en el sitio de medicare.gov o de Seguridad Social. La mayoría de esta información puede encontrarse en el sitio web estos días una vez que te registras. Es el primer paso. Asumir que el pago de la parte B aumentará con el tiempo como Medicare es atado y será durante décadas. Parte B es actualmente medios probaron que significa que su ingreso será figura en su costo. A continuación, averiguar lo que le costará un plan de seguro de suplemento de Medicare. Ejecutar un plan de presupuesto sobre el plan de F, ya que es el más popular (y en nuestra opinión, mejor valorados). Nosotros te ayudamos a citar muchos portadores diferentes, fuertes en su área para asegurarse de que obtendrá el mejor suplemento de Medicare cita disponible. Estamos casi allí. Ahora, necesitamos también averiguar cual es el costo será para la parte D que medicamento Dirección cuesta. También podemos ayudar con esto. Estas son las entradas de costo para mirar. ¿Qué beneficios?

Con Medicare y un plan de F, usted puede esperar poco de gasto de bolsillo por problemas de salud. Habrá algunos costos compartidos con la medicación a través de la parte D pero más planes de salud colectivos tienen beneficios muy similares de todas formas por lo es probablemente insignificante. Como con todas las cosas pertenecientes al seguro de salud, desciende a su preferencia de una mezcla de costo/beneficio. El grupo puede ser más rico pero cuestan más. Su preferencia puede reducir este costo y absorber más riesgo. Una vez más, se trata de preferencias personales.

Otra consideración importante es la cobertura de dependientes. ¿Qué pasa si usted es el cónyuge está en el plan de grupo debajo de usted como el asegurado principal? Esto pone otra arruga en juego. Si están en buena salud, puede obtener seguro individual/familiar para ellos y luego ir en Medicare (suponiendo que tiene sentido financiero). Si tienen problemas de salud, pueden tener una opción de Cobra, pero sólo a 18 meses (a veces de 36 meses). Esto puede cambiar en el 2014, pero usted puede esperar el costo para cambiar así (superior). Una vez más, hay muchas consideraciones al mirar la cobertura de grupo frente a Medicare. Por supuesto, estamos encantados de ir sobre su situación particular, al ejecutar su presupuesto de suplemento de Medicare.

Dennis Jarvis es un agente de seguros con licencia concentrándose en seguro medicare supplement.  Encontrar más artículos y consejos sobre planes de medigap.

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