El Best Kept Secret sobre seguros de vida

El Best Kept Secret sobre seguros de vida

¿Amas a alguien lo suficiente como para gastar su dinero duramente ganado en una prima de seguro de vida, mes tras mes?

Porque el real beneficio de una póliza de seguro de vida no es para ti. Es para quienes amas… pero después de que te has ido.

Seguro de vida es dinero pagado a quienes dependen de usted ahora mismo para proporcionar un nivel seguro de vida. Puede perder esto en un santiamén.

Seguro de vida es dinero cuando sea necesario más… con el impuesto sobre la renta ni publicidad.

Comprar una póliza de seguro de vida es un reto porque no es un tema fácil empezar.

Mayoría de la gente confunde acerca de cómo funciona y que pueden confiar lo suficiente como para hacer la compra.

Y hay un gran número de agentes de ventas y empresas todo clamoring por su atención.

Este artículo le ayudará a aclarar un error enorme sobre el seguro de vida. También, a presentarle a lo que muchos profesionales bien consideran el secreto mejor guardado en una póliza de seguro de vida.

Término de comprar e invertir la diferencia es una frase promocionada por los… incluyendo muchos agentes de seguros de vida… que no tienen absolutamente ninguna idea cuánto daño puede causar su implementación.

La teoría del principio es que ya no necesita seguro de vida al llegar a cierta edad como 55, 60 ó 65 años.

Supuestamente, sus hijos han terminado la escuela y están haciendo muy bien ganando sus propios ingresos. Y usted y su cónyuge están viviendo cómodamente en ahorros para la jubilación y seguridad social.

En la superficie y la ingenua, esto puede parecer razonable.

Ahora, es fácil escoger aparte esta hipótesis, pero Concentrémonos más bien en el verdadero problema de este escenario.

Estamos viviendo más tiempo que nunca antes. Nosotros podemos no ser disfrutarla mucho debido a la mala salud, pero, sin embargo, nos estamos colgando en.

Las compañías de seguros de vida lo saben mejor que nadie. De hecho, la mayoría de ellos ahora utilice edad 115 tiene un factor de cálculo de las primas de seguro de vida política.

Se enteró de los jubilados que se ven obligados a buscar trabajo en McDonald o Wal-Mart. ¿Alguna vez se unió a una sala de chat de adultos mayores en Internet y fue testigo de las preocupaciones de la mayoría de ellos tienen acerca de quedarse sin dinero antes de morir?

Muchas de estas personas mayores tienen miedos a la muerte. Y qué pasa con los millones de babyboomers justo detrás de ellos.

Una póliza de seguro de vida inteligente adquirido puede ser la gracia salvadora para aquellos que más gusta.

Ahora, permítanme recto el récord. No tengo nada contra el seguro de vida. Por más de 24 años yo personalmente he vendido millones de dólares.

Lo que me molesta… y lo que creo que es criminal… es cuando el seguro de vida se vende bajo falsos pretextos.

Usemos un ejemplo simple.

Un varón de 35 año de edad para no fumadores en excelente estado de salud puede comprar una póliza de seguro de vida de término de $500.000 por cerca de $700 por año.

La prima se garantiza que sea $700 por 30 años. Algunas empresas será un poco más barato y algunos un poco más caro.

La compra a plazo e invertir la diferencia defensor compare esto con una política de seguro de vida entera de $500.000 a $3.650 al año. Una vez más, algunas empresas será algo inferior y superior.

Teóricamente, usted tiene $2.950 invertir cada año durante 30 años. Digo teóricamente porque en el mundo real nunca constantemente invertiría $2.950 cada año.

No de la misma manera confiaría a una prima de seguro de vida política.

¿Cómo sé? Lo llaman naturaleza humana basada en un montón de experiencia.

Pero, vamos a darle el beneficio de la duda y decir que realmente invertir según este plan hipotético. ¿Qué tasa de retorno vas a hacer más de 30 años? 5% … 8% … ¿10 por ciento?

Por cierto, esta pregunta se abre otra lata de gusanos. La psicología de la inversión. Sin embargo, guardaremos esa controversia para otro momento.

Supongamos por causa de los argumentos que le consiga compuesto de un 8% tasa de volver cada año durante 30 años. Esto viene a $360,920.41.

Bueno… así que ahora tienes 65 años y tienes $360,920.41. Pero ¿adivinen qué?

Al llegar a 66 expirará su póliza de seguro de vida de término de $500.000 sin valor porque la prima anual se convierte en $21.180.

Sí, lees ese derecho! Salta desde $700 a más de 21 mil dólares.

A la edad de 70 años, es $31.430. A la edad de 75 años, es $52.970.

No hay ninguna manera en la tierra tendrá que pagar esta prima. Problema es… usted no está muerto todavía!

Han pagado $21.000 en un plazo de 30 años para tener una póliza de seguro de vida de $500.000 durante un período de tiempo cuando las probabilidades son que nunca iba a morir de todos modos.

En circunstancias normales morirás en algún lugar alrededor de los 80–años dar o tomar. Su ser querido de una cuenta de inversión aún no será digno de $500.000.

Además, tendrá que pagar impuesto sobre la renta sobre las ganancias de la inversión. Recuerde, los ingresos de seguros de vida son ingresos libres de impuestos.

Permítanme que repetirme. No estoy contra el seguro de vida temporal… siempre se adquiere con un ojo hacia la realidad de las expectativas futuras.

Si su póliza de seguro de vida de término es emitido por una empresa altamente calificada con una amplia selección de productos, tienes una gran oportunidad para convertir el término en algo más permanente a lo largo de los años 30 en nuestro ejemplo.

Tenga en cuenta su edad determina la duración de que la política de término tendrá un premio garantizado de nivel.

No puede recibir más de 10 años de garantía si tiene más de 50 años de edad.

¿Por lo tanto, exactamente cuál es el mejor secreto guardado en una póliza de seguro de vida?

Es una política de seguro de vida universal que garantiza el beneficio de muerte independientemente del rendimiento de la inversión.

Vida universal es el tipo más flexible de la política en el mercado. La prima es mayor que el término, pero menor que toda la vida. Hay varios en el mercado, así que debes tener cuidado.

Si usted decide comprar el término debido a restricciones presupuestarias, entonces asegúrese comprarle a una empresa que ofrece también la vida universal.

Esto le da la oportunidad de convertir poco a poco el término en universal con la misma empresa a lo largo de la garantía del término.

Su presupuesto lo permite convertir término en universal.

Una palabra de advertencia. Las tasas de interés a largo plazo son esenciales para el funcionamiento del seguro de vida universal.

Porque han estado deprimidas desde hace varios años y probablemente continuará así, usted debe obtener la vida universal con una garantía incondicional beneficio por fallecimiento.

Aquí está un ejemplo usando nuestro hombre de 30 año de edad. La prima de política de seguro de vida universal $500.000 es $2.871 anuales. Esto se compara con el término de $700 ya discutidos y las primas de vida de $3.650.

Digamos que usted decide seguro de vida no es importante al llegar a 65. En ese momento, habría pagado $86.130 en premios totales.

¿Por un agujero de rata como el plan de término? Nope!

El valor de rescate sería por lo menos $85.501. Bien podría ser más $100.000 basado en las tasas de interés competitivas reales le atribuye a la política en los años 30.

Cuando usted compra el tipo de vida universal que garantiza el beneficio de muerte para como necesario… Además de tiene la capacidad de recuperar su cargo si desea sacar provecho de.

Puede aprovechar lo mejor de ambos mundos cuando usas el secreto mejor guardado en una póliza de seguro de vida.

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