Costo real de la salud

Costo real de la salud

Un nacional británico promedio que viven en el Reino Unido y ganar entre US$ 782 y US$ 5.585 por mes contribuirán a 11% de su salario mensual hacia el fondo de seguridad social del Reino Unido y por lo tanto el servicio nacional de salud (NHS). Si el individuo en cuestión gana más de US$ 5.585 al mes, ellos pagarán 1% adicional al Fondo Nacional de seguros para todos los salarios sobre el límite superior de ganancias (UEL); en este caso Estados Unidos 5.585 por mes. Esto significa que para un asalariado británico en el LSE, harían una contribución anual del seguro nacional de aproximadamente US$ 7.375, y con un promedio anual de 45 carrera laboral (edad 20 – 65) significaría una contribución de vida total de US$ 331, 893.

El salario promedio de expatriados es menos de US$ 100.000 al año, con casi el 50% de la población mundial expat haciendo menos de esta cantidad cada año. Un salario razonable para un moderno expatriados que viven en el extranjero sería US$ 77.000 anuales. Si los expatriados no residen en el exterior sino en el Reino Unido y todavía ganaron ese salario anual, habrían hecho una contribución del Fondo Nacional de seguros de Estados Unidos$ 615 mensuales. Esto equivale a un aporte anual de US$ 7.425 y un pago de vida total de US$ 334.404. Para poner esto en perspectiva, la duración total de ganancias de esta persona sobre sus 45 años de trayectoria sería US$ 3.465.000, lo que significa que el individuo en cuestión habría pagado casi el 10% de su salario de por vida hacia el sistema de salud en el Reino Unido.

BUPA, uno de los proveedores de seguros de salud más importante de Gran Bretaña, tiene una prima política promedio para una familia de cuatro establecido en US$ 3.000 anualmente. Esto significa que la industria de seguros en el Reino Unido razonablemente asumirá una persona necesitará US$ 3.000 digno de tratamiento médico cada año. If, en lugar de pagar en un sistema de salud socializado para la totalidad de su carrera laboral, un individuo había adquirido una póliza de seguro médico privada, de 45 años habría gastaron aproximadamente US$ 135.000 en pago de la prima. ¿Como el mercado libre ha establecido un riesgo anual razonable de los costes sanitarios (US$ 3.000) debe entonces preguntarse por qué hay tanto dinero adicional que contribuyó al NHS? La respuesta es que el resto de los fondos que un individuo ha contribuido al sistema está diseñado para su uso después de que el trabajador se ha retirado.

Una esperanza de vida típica en el Reino Unido sería alrededor de 80 años desde el nacimiento. Si la edad de jubilación es 65 generalmente habrá un período de 15 años donde el individuo está recibiendo atención médica, pero no contribuyan al servicio nacional de salud. Con una contribución de vida total de US$ 334.404 y un gasto médico histórico de US$ 135.000 hasta la edad de 65 años, entonces es evidente que los gastos médicos para un jubilado serán igual a un aproximado US$ 13.000 por año.

Ya que es el costo esperado de la salud para una persona mayor de 65 años, por lo tanto, seguiría eso seguro médico las primas a esta edad estaría en un nivel similar; es decir primas de seguro médico para una persona mayor de 65 años será de que no menos de US$ 13.000 por año – ya que esto es la cantidad de tratamiento médico que razonablemente esperarse que utiliza anualmente. Sin embargo, este gasto anual se basa en las cifras actuales y no toma en cuenta la inflación médica o novedades médicas. Nuevos medicamentos de prescripción, que han sido diseñados para combatir enfermedades como el cáncer son extremadamente caros y pueden costar más de US$ 50.000 para un solo año de tratamiento. Como tal, el costo estimado de la salud de un individuo sobre la edad de 65 años, estando estable en US$ 13.000 anuales en la actualidad, es muy probable que suba y podría terminar siendo significativamente más en los próximos 10 años.

Expatriados que residen en el extranjero durante largos periodos a menudo disfrutar de importantes beneficios financieros por haber estado en su país de origen y a menudo no sean conscientes de estos costos de atención médica a largo plazo. Lo que es más importante, estar fuera de su país de origen a menudo significa que no han contribuido a su Fondo Nacional de seguro, o un esquema de un tipo similar. Con el estado de las finanzas modernas y los problemas que se enfrentan los gobiernos de todo el mundo tratando de equilibrar sus libros, la propuesta muy seria frente a expatriados es en relación con el hecho de que no han contribuido a la red de seguridad social y si deciden volver a su país de origen después de que se jubilen, corren el riesgo real de ser excluidos del sistema de salud nacional totalmente.

El simple hecho es mientras envejece el costo de su cuidado de la salud aumenta, debido a la inflación médica y la creciente propensión que personas mayores que tienen hacia el desarrollo de una enfermedad grave. El problema, sin embargo, es que muchos expatriados están preparadas para estos costos inflados, habiendo tenido el lujo de estar fuera de estos tipos de sistemas sociales de salud.

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