Consejos de la CPA para la cocción de un planificador financiero

Consejos de la CPA para la cocción de un planificador financiero

¿Cansado de pagar $5.000, $10.000 o $20.000 cada año mediocre asesoramiento de un asesor financiero o asesor de inversiones?

Debe considerar que emplea un enfoque hágalo usted mismo de planificación financiera. Siguiendo un puñado de pasos, puedes planificar y administrar sus finanzas personales a ti mismo. Y como eres cuidadoso y reflexivo, el trabajo que haces batirá el rendimiento de alrededor del 99% de planificadores financieros y asesores de inversión registrados.

Seriamente, disparando su planificador financiero es más fácil de lo que crees. Simplemente hay que seguir cinco pasos:

Paso #1: Aprender a invertir pasivamente con fondos de índice

El primer paso en su planificador financiero o asesor de inversiones de la leña es aprender cómo y por qué invertir pasiva funciona–y luego cometer al uso pasivo invertir como fundamento de su creación de riqueza.

Si no utiliza un planificador financiero o asesor de inversiones para elegir sus inversiones o hacer recomendaciones de inversión, usted necesitará subir con sus inversiones. Y pasivos invertir proporciona una manera simple, conveniente para hacer precisamente eso.

En pocas palabras, con la inversión de fondo de índice pasivo, no intentar recoger las inversiones de mercado-paliza. Por el contrario, usted compra las posibles inversiones. Y lo raro es que realmente mejor usando inversión pasiva, porque el costo de la mala inversión decisiones es menor que los honorarios de los cargos de un planificador financiero.

Usted puede comenzar su investigación en inversión pasiva por lectura sobre fondos indexados en varios sitios web de inversión. Pero realmente también debería leer dos libros, el paseo aleatorio guía para invertir por Burton G. Malkiel, profesor de Finanzas en Princeton y el pequeño libro de sentido común invertir por John Bogle, el fundador del fondo mutuo de potencia, el grupo de vanguardia.

Paso #2: Seriedad de ahorro de jubilación

Después aprendes cómo pasivas obras de inversión–y por qué siempre usará un fondo de índice, si usted tiene la opción–necesita seriedad su ahorro de jubilación.

En concreto, si su empleador ofrece un 401 (k) o la opción de retiro similar, participar. Como mínimo, quieres participar at proporciona un nivel que significa que usted obtiene “dinero juego gratis” el empleador. Y si puede ahorrar más dinero, incluso mejor.

Si trabajas un lugar donde su empleador no ofrece algo como un 401 (k), deberás usar (y maximizar idealmente contribuciones a) una cuenta de retiro individual.

Casi siempre, personas que usan planes 401 (k) y cuentas de jubilación individual para invertir en un pequeño puñado de fondos indexados construyen riqueza mucho más rápido y con menos riesgo que las personas que utilizan planificadores financieros.

Paso #3: Juego Worst-case escenario con sus finanzas

Aquí le damos un tercer paso que debe tomar. Agarrar un lápiz y una libreta de notas y lista de escenarios peor financiera de su familia. Necesita considerar posibilidades como “pérdida de ingresos debido a la muerte de un padre del trabajo,” “catastróficos problemas médicos”, “discapacidad de un asalariado,” y así sucesivamente.

En la medida en que es práctico, desea comprar un seguro para mitigar estos riesgos peor. Por ejemplo, usted quiere comprar seguro de vida de término renovable barata para salario de la familia-earner(s). Usted quiere comprar el seguro médico mayor de miembros de la familia. Y, si es posible, desea adquirir discapacidad a largo plazo para breadwinner(s) la familia.

Seguro barato–que agentes de seguros a menudo no les gusta vender–proporciona una forma efectiva para minimizar sus riesgos financieros más grandes.

Paso #4: Mantener sus finanzas simples

Un cuarto quick step: trabajo para mantener sus asuntos financieros simple. No ponga dinero en inversiones complicadas. No compre productos financieros complejos. No dejes que tus finanzas Haz desorganizado.

Complejidad no ahorra dinero. Cuesta dinero de complejidad. Además, la complejidad conduce a errores.

Paso #5: Asegúrese de que usted tendrá que pagar de su hipoteca antes de jubilación

Un quinto punta final o paso: Asegúrese de que usted tendrá su hipoteca totalmente pagado antes de jubilarse, y preferentemente bien antes de que se jubile.

Relacionado con este punto, si usted recibe una ganancia–tal vez una herencia o un bono inusualmente grande de un empleador–utilizar parte de los ingresos después de impuestos para acelerar su pago de hipoteca abajo.

Pagar su hipoteca antes de jubilación debe significar que usted está en buena forma para retirarse cuando llegue el momento. Y “almacenando a distancia” un trozo de cualquier significarán para pago de hipoteca más rápido hacia abajo significa que al menos una parte de cualquier significarán grandes recibe acostumbrarse para la creación de riqueza.

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