Asesoramiento financiero para no asegurados, embarazadas

Asesoramiento financiero para no asegurados, embarazadas

Una figura prominente de los medios de comunicación recientemente me preguntó qué consejo daría a un paciente que no tienen cobertura de seguro de maternidad a través empleador de su marido. Esta mujer no podría acceder a plan de salud de su propio empleador porque su empresa requiere que ella use plan de salud de su cónyuge, si uno estaba disponible.

Se trataba de una situación muy particular porque no se pudo obtener las prestaciones de maternidad a través de su plan de salud existentes y no pudo inscribirse en Medicaid o SCHIP para cubierta de parto y el parto porque ya tenía seguro médico. Cuando llamó a los proveedores para determinar lo que le costaría el parto y el parto, ella fue citada costo total efectivo de “$ 14.000” para todos prenatal y servicios de entrega.

El reportero tuvo que parafraseando a mi respuesta para The Today Show y el Daily Herald de Utah, pero aquí es lo que dije en totalidad:

1) Si ella y su marido tienen seguro pero el parto no es un servicio cubierto, se considerará como a pacientes “pagan” para este servicio. Esto parece demasiado simple, pero es importante tener en cuenta porque les impide inscribirse en Medicaid o SCHIP. Esto excluye seguro médico público para ellos.

2) Creo que los “cargos de bruto” o como me gusta llamarlos “precio” de la atención prenatal y entrega son probablemente $8.000-$ 14, 000. Se trata de la cantidad de “bruta” que los proveedores cobran a las compañías de seguros antes de aplica el “descuento en el seguro” o “prestación contractual”. Los “honorarios netos” que una compañía de seguros pagaría sería menores que esto. Usted podría pensar esto como un arreglo de descuento de volumen. Las compañías de seguros obtienen “descuentos contractuales” porque negocian en nombre de cientos de miles de pacientes.

Algunos Estados como Minnesota, obstáculo para hospitales de facturación los pacientes pagan más que el tipo de contrato de seguro “más favorecido” que tienen para un servicio no cubierto. Carolina del sur no es un estado, pero es razonable esperar pagar lo mismo que una compañía de seguros.

3) Espero que los “cargos netos” o importes de “tarifa neta” para total de $5.750-$ 7.000 para la entrega:
• $3.500-4.000 $ para el hospital
• $1.500-$ 2.000 para el médico GINECÓLOGO

He encontrado estas cifras en HealthcareBlueBook.com. Corrí a una búsqueda para la “entrega” en Charleston, Carolina del sur y su base de datos calcula el promedio pago seguro para una entrega en esa zona. También es importante tener en cuenta que si ella termina teniendo una sección cesariana (“cesárea”), el componente de hospital del pago puede ser hasta $2.000 más.

4) Yo recomendaría a ella y su esposo solicitan ayuda financiera en todos los hospitales en que su médico GINECÓLOGO tenga privilegios y asegúrese de que al menos 2-3 de ellos son “caridad” no fines de lucro. Necesario para que el hospital representantes conscientes que ser pagan y pregunte por descuentos de cuidado “pagan” y la caridad.

Para responder a su pregunta, sí creo que un 4-9 meses plan de pagos sería razonable para todos los proveedores involucrados, pero no espero conseguir uno “después del hecho”. Aconsejo configurar antes de mano. Cautelosamente advertir a la gente cuando se ofrecen Care Credit por médicos. Puede ser golpeados con un interés muy alto si no se dan cuenta de que algún pago de globo. El fiscal general de Nueva York ahora está investigando esta empresa.

5) Tendrá que preguntar a cada hospital que Grupo anestesia proporciona servicio allí y en contacto con los grupos de la anestesia sobre sus cuotas para las entregas.

6) Si el médico GINECÓLOGO y los hospitales en que tiene privilegios no vienen en este rango y dinero es un problema, el paciente debe comprar a otros médicos.

7) Suponiendo ya no están embarazadas, que podrían comenzar a ahorrar dinero ahora. Esto no es una opción muy interesante, pero probablemente es el mejor.

8) Yo personalmente no soy un autor para centros de parto o partos domiciliarios para ahorrar dinero. Estos sitios no están equipados para manejar las complicaciones y no creo que no merece la pena el riesgo para ahorrar dinero al tener un bebé.

9) Servicios de abogado factura médica mayoría cargará al paciente un porcentaje de sus ahorros. Creo que esto puede ser engañoso porque estos servicios pueden los pacientes de plomo para creer que va a guardar la diferencia entre el “precio” y la “tarifa neta”. Se trata de un diferencial y realmente nadie paga el precio de todos modos. Yo aconsejaría a conseguir el mejor precio que puede ella sola primero. Si el defensor no puede conseguir más, ella no es por nada.

Esta pareja tenía una única situación seguro que les impiden acceso a Medicaid o SCHIP cobertura maternidad como la mayoría de la gente sería. Otro buen recurso para las mujeres embarazadas y reciente es el programa de la mujer-niño-niños (WIC), que está disponible en muchos Estados.

La ley de asistencia asequible de 2010 también ha realizado cobertura de maternidad un “beneficio mínimo sanitarias” eficaz en 2014 para Medicaid y todos los planes de salud de las personas que están subvencionados por el gobierno federal. Así comienza en 2014, si usted compra un plan de salud individual que es parcialmente financiado por dinero del gobierno, tendrá que incluir cobertura de maternidad.

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