Acercándonos al seguro de salud de Consumer Driven plan en Ohio

Acercándonos al seguro de salud de Consumer Driven plan en Ohio

Planes de seguro de salud consumista en Ohio se están convirtiendo en una opción popular para aquellos que buscan la cobertura. Con el fin de decidir si dicho plan es la mejor opción para usted, vamos a echar un vistazo a consumer driven planes de seguro de salud de Ohio tomando un breve vistazo a su pasado, observando cómo funcionan en el presente, y especificando cómo pueden verse afectados en el futuro.

Pasado:

Estos planes surgió por primera vez en la década de 1970 con la creación de la cuenta de gasto flexible (FSA). Mientras estos planes, causados individuos a considerar sus gastos antes de pasar, cayeron por debajo el enfoque consumista, ya que permitieron a los miembros ir en una juerga de gasto al final del año si había sobreestimado lo gastarían en atención médica.

2002 vio el nacimiento de los acuerdos de reembolso de salud (HRA). Con estos nuevos planes, vino la capacidad de rodar sobre fondos no utilizados para el próximo año con la esperanza de alentar los consumidores a darse una vuelta y gastar su dinero más sabiamente. Sin embargo, en el caso de una HRA, es el empleador, no el empleado, pagar en la cuenta; y así, lograron menos resultados ideales.

No hasta el 2004 cuentas de ahorro de la salud (HSA) golpeó el mercado. Con la llegada de este nuevo estilo de cobertura, vinieron los primeros planes de salud verdadera consumista. Estos planes que el consumidor pueda dejar de lado su propio dinero, en una base del honorario del impuesto, para pasar en gastos médicos calificados. Por tanto pagar en la cuenta y conservar la capacidad de rodar sobre fondos no utilizados, los miembros de las HSAs tienden a ahorrar más de lo que pasan y son más propensos a darse una vuelta para el mejor aprovechamiento de su dinero.

Presente:

Mientras que las cuentas de ahorro de la salud han crecido para cubrir alrededor de 13,5 millones de estadounidenses en todo el país, tomaron un duro golpe el año pasado con el Affordable Care Act y protección al paciente. Bajo esta nueva legislatura, los miembros de la HSA ya no pueden utilizar sus ahorros libres de impuestos para pagar por los medicamentos de venta libre. Mientras que la disposición afecta los tres de los planes mencionados, particularmente fueron afectados los consumidores FSA como ya no podían utilizar sus fondos restantes al final del año por abastecerte de analgésicos y otros medicamentos de venta libre. A pesar de esta serie respalda y mientras que muchos pensaron que se desintegraría las HSA con las nuevas leyes de salud, parece que ellos están aquí para quedarse y es todavía una opción principal para aquellos buscando cobertura de salud.

Futuro:

Al mirar hacia el futuro de planes de salud de Ohio consumista, es importante entender cómo afectará la nueva legislación de 2014 a este tipo de cobertura. La primera disposición para “Ventajas esenciales”, que estipula que todos los planes no exención deben cubrir diez categorías básicas de cuidado, impacto consumista planes de una manera u otra. Mientras que el “Deducible límites” y “fuera de límites de bolsillo” serán seguro de salud beneficios conducida inmensamente creando una mayor diferencia de precios entre estos planes y sus contrapartes de PPO tradicionales.

Comprensión consumista de planes de seguro médico en Ohio, puede equipar mejor que tomar la decisión correcta para usted o su familia sobre cobertura de salud. Si eres un empleador o empleado, no esperar hasta 2014 para tomar una decisión sobre el cambio a un plan de cuentas. Millones ya han elegido a uno de estos planes como la mejor opción de seguro de salud para ellos. Si usted está haciendo compras para la cobertura de atención médica, parar en a su agente de seguro de salud locales y discutir si una cuenta consumista es la mejor opción para usted y su futuro.

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